世界３大取引信用保険会社について

取引信用保険の取扱会社について

取引信用保険は、
・国内売掛先を対象とした「国内取引信用保険」
・海外売掛先を対象とした「海外（輸出）取引信用保険」

があります。

基本的にスキーム上大きな違いはありませんが、「海外取引信用保険」は戦争や外貨送金規制等の取引相手国のリスク、いわゆる非常危険もカバーしてくれます。

さらに国内と海外取引を一括して契約できる契約や、世界の支店、子会社も含めて、その取引先を一括して契約出来るグローバル契約も用意しています。

「国内取引信用保険」は国内大手損害保険会社が取扱っています。その他団体信用保険などを各商工会議所、法人会等が団体取引信用保険として募集しています。

取引信用保険は、古くから欧州で発達した商品で、欧州には世界3大取引信用保険会社があり、
その日本拠点が「国内取引信用保険」と「海外取引信用保険」両方を取扱ってます。

世界3大取引信用保険会社

世界3大取引信用会社とは、ユーラヘルメス信用保険会社（Euler Hermes）、コファスジャパン信用保険（Coface Japan）、アトラディウス信用保険会社（Atradius Credit Insurance N.V.）です。 日本の大手損害保険会社はこの世界3大取引信用保険会社と提携し、「海外取引信用保険」も取扱ってます。

具体的にはユーラヘルメスは三井住友海上保険、コファスは損害保険ジャパン日本興和損保・あいおいニッセイ同和損保、アトラディスは東京海上日動火災保険と、それぞれ提携しています。 世界３大信用保険会社の概要は以下の通りです。

 

ユーラヘルメス信用保険会社(Euller Hermes S.A.)

ユーラヘルメスは現在フランスのパリ郊外にあるラ・デファンスに本社を持つ、世界３大信用保険会社の一つですが、その歴史は長く100年以上に渡ります。1998年にアリアンツ・グループに属し、2003年に正式にユーラヘルメスとして設立されました。2018年にアリアンツの完全子会社となった後、現在はアリアンツ・トレード（Allianz Trade）として営業しています。アリアンツ・グループは70カ国で損害保険・生命保険・金融業務を展開する世界有数の総合金融グループです。

2019年度の指標でみると、世界顧客社数7万社以上、売上高29億ユーロ、営業利益4.8億ユーロを計上しています。S&PよりAAの格付けを取得しています。

日本では2003年に取引信用保険の免許を取得し、営業を開始しています。2019年12月末3,570億円の保険料収入、582億円の経常利益を計上しています。現在本社（日本支社）は東京都千代田区紀尾井町にあります。ユーラヘルメス日本支社の主たる業務は国内、並びに海外の取引信用保険ですが、そのほか企業審査のオンライン申請ツール、与信管理・分析サポートツール、信用リスク格付サービス、また海外の債権回収代行サービスも行っています。

取引信用保険の内容を見てみますと、取引信用保険では付保対象売上高の最低ラインは特に設定していませんが、年間予想保険料の下限は1.5百万円程度です。保険対象となる債務者の数は最低５社程で、事業部門、地域での付保が可能な包括基準を用意しています。決済期間は出荷から180日以内を原則とします。特約として、保険期間中に無事故または一定割合以下の損害率の場合、確定保険料から保険料を返戻する「無事故戻し/優良戻し特約」、その他地震、噴火、津波などの自然災害に起因する損害を担保する「自然災害担保特約」。戦争、テロ、暴動、革命などに起因する損害を担保する「政治危険担保特約」などを用意しています。ユーラヘルメスは国内・海外取引信用保険を同一証券で填補することが可能な

商品も用意しています。アリアンツ・グループの一員であることも強みでしょう。尚、三井住友海上火災保険と業務提携し、海外取引信用保険を販売しています。

企業審査のオンライン申請ツールはEOLISといい、オンラインで保険期間中の限度額増減、新規取引先の申請が出来るシステムです。与信管理・分析サポートツールはSmart Viewといい、債権ポートフォリオ管理・分析機能を備えたシステムで、ユーラヘルメス固有の10段階の格付け（Risk Grade/Country Grade）が閲覧できます。

債権回収代行サービスは契約者に未回収債権が発生した時、契約者から委託を受けて債権回収をユーラヘルメスが代行し、手数料は回収金額の10-20％程で、手数料は保険の保険金で補償されます。（世界150カ国以上をカバーします）

 

アトラディウス信用保険会社（Atradius Credit Insurance N.V,）

アトラディウスは1925年に設立されたオランダの保険会社をルーツに持ち、95年以上の歴史があります。現在はスペインの有数な保険会社であるグルーポ・カタナラ・オクシデンテ（GCO）に所属しています。アトラディウスの本社はスペインのマドリッドにあります。民間で初めて取引信用保険を提供した会社として知られ、現在は世界50カ国以上160拠点で取引信用保険、再保険、回収サービスなどのサービスを提供しています。2022年度の総売上高は24億ユーロ、純利益3.3億ユーロ、従業員3,426名です。ムーディーズの格付けはＡ２です。

日本では2004年12月に損害保険事業免許を取得し、主に取引信用保険を販売しています。日本支店として東京都港区虎ノ門にオフィスを構えています。別途アトラディウスインフォメーションサービス東京支店があり、企業・製品・サービスについての経済・財務情報の収集・分析を行っています。

取引信用保険は国内・海外向けとも扱っており、海外向けは信用危険だけでなく非常危険もカバーします。保険料算出方法は売上高方式で総売上高に保険料率を乗じて算出されます。オプションとして船積み前のリスクの担保（商品出荷後のリスクだけでなく、受注生産期間中の仕掛品損害）も引受可能です。さらに三国間貿易も対応可能です。

アトラディウスの取引信用保険の特長は、金融機関が介在する取引、世界各国に拠点を有する国際企業への包括プログラムを提供し、顧客の要望に応じたフレキシブルなサービスを提供していることです。アトラディウスのグローバルネットワークを活用し、「モジュラーポリシーシステム」により海外に営業拠点（現地法人、支店）を有する取引先に対し、と当外地域の法律やニーズに配慮しながら、企業グループ全体に運用可能なプログラムを提供しています。

また、アトラディウスのオンラインシステム　Atradius Atriumを利用することで、与信限度額に関する手続き（金額照合、新規・増額申請）、保険事故の申告や書類の作成、Invoiceレポートのモニタリングや売掛条件の管理、保険契約書の閲覧、E-mailアラートやオンライン通知、売掛金の国やセクターに関するアトラディウスのレポート閲覧などが出来ます。さらにアトラディウスはオンラインによる保険契約管理情報ツール、Atradius Insightsでリスク分析、取引先のポートフォリオのモニタリング、新規ビジネスの開拓などサポートをしています。

アトラディウス日本支店では債権回収サービス、Atradius Collectionsは扱っていません。

尚、東京海上日動火災保険と業務提携し、海外（輸出）信用保険を販売しています。

 

コファスジャパン信用保険会社（Coface Japan）

コファスはフランスのBPCEグループ（Banque Populaire Caisse d’Epargne）の投資銀行及び企業向け金融サービスに特化した銀行であるNatixisの子会社で、本社はパリ近郊にあるラ・ディフェンスにあります。70年近くもの間、世界の取引信用保険のリーディングカンパニーとして企業の売掛債権のサポートをしてきました。2022年度は売上高18.1億ユーロ、純利益2.8億ユーロを計上しています。国際的な格付け機関であるムーディーズからA2，フィッチからAA-の格付けを得ています。

日本では1999年に信用保険の事業免許を取得し、取引信用保険を販売しています。コファスジャパン信用保険日本支店として東京都港区愛宕にオフィスを構え、また大阪北区梅田にも大阪支店を持っています。損害保険ジャパン日本興亜、あいおいニッセイ同和損保と業務提携し、海外取引信用保険を販売しています。

取引信用保険は国内・海外向けともに扱っており、海外向けは信用危険と非常危険を引き受けます。保険料は保険期間（契約開始日から１年）における保険対象売上高に保険料率を乗じて計算する売上高方式です。最低保険料は予想売上高の８０％相当額で、契約時に支払います。クレジットリミットの設定はコファスのオンラインツールである「コファネット（Cofanet）」を利用し、簡単に行うことが出来ます。

コファスの取引信用保険の特長の一つは、多国籍企業の親会社・現地法人を含めた海外売掛金を付保する保険設計も可能なことです。年間売上高が２．５億ユーロを越える取引先に対しては大規模多国籍向けの「コファス・グローバル・ソリューションズ（CGS）」を提供しています。２つ目の特長は全世界で統一した保険約款を使用しており、保険契約を一元管理出来ます。また、コファスでは保険対象となる債権の債権回収サービスも利用できます。さらにコファスでは取引先の希望に応じた裁量与信のレベル（コファスによる事前審査を必要とせずに保険対象となる取引）もオプションとして用意しています。

コファスパートナーのメンバーとしてコファス・サービス・ジャパンという信用情報機関を持っており、世界中の企業についての包括的な信用情報を提供しています。おおむね世界中の企業信用調査レポートを短期間で取得できます。Full Reportと簡単なサマリーを提供するSnapshot Reportがあります。またコファス保険分析をベースに今後12カ月以内に債務不履行を起こす確率を分析した企業評価モニター付きレポートDRAも提供しています。さらに財務の健全性に基づいた企業の信用度の評価指標で、指標毎に与信限度額を把握できる@Rating Credit Opinionという簡潔で利便性の高いサービスも提供しています。

 

取引信用保険ラボでは、お客様のお話をお聞きし最適な取引信用保険をご案内しております。
お気軽にご相談ください。